Wiadomości
niedziela, 26 październik 2014 15:46

Problemy firmy Wonga na angielskim rynku

Angielski Office of Fair Trading (OFT) dbający o interesy konsumentów wskazywał na nieprawidłowości jednej z najwiekszych firm pożyczkowych Wonga już w latach 2008 - 2014. Głównym zarzutem były koszty pożyczek i udzielanie ich osobom o których Wonga wiedziała że ich na chwilówki nie stać.

W raporcie z 2012 OFT wskazywał okres nawet wcześniejszy gdzie prawa konsumentów łamane były pomiędzy październikiem 2008 a listopadem 2010. Ponieważ nic się nie zmieniało OFT przekazało sprawę FCA (Financial Conduct Authority) która to od kwietnia 2014 ostro wzięła się za praktyki Wongi i innych parabanków na rynku UK.

Protesty w Anglii UK wobec lichwy parabanków Wonga

W lipcu 2014 Wonga została ukarana przez FCA grzywną w wysokości 2,6 miliona funtów za straszenie klientów dochodzeniami firm prawniczych, które w rzeczywistości nie istniały. Miały one przekazywać sprawy do sądu a ten miał wystawiać tytuły egzekucyjne. Aż 45 000 klientów Wongi mogło dochodzić swoich praw przed sądem ponieważ nie tylko byli wprowadzani w błąd ale przede wszystkim rachunki były zawyżane przez błąd systemowy który nie został w porę zlikwidowany.

Klienci Wongi byli dodatkowo obciążeni za wysyłkę tych listów, łącznie na kwotę około 400 tys funtów.

Oprócz kary nałożonej na Wonga, firma musi wyprostować niesłusznie pobierane opłaty średnio ok. 5 funtów na klienta poprzez jednorazowe odszkodowanie w wysokości 50 funtów "na głowę" co daje zwrot około 2 milionów funtów łącznie poszkodowanym klientom. Oprócz tego firma zwróci także te nadpłacone kilka funtów tym ludziom wraz z odsetkami ustawowymi które w Angli oscylują wokół 8 procent. Łącznie liczono że kara 2,6 miliona + koszty rekompensaty i zwrot nadpłaconych pieniędzy wraz z odsetkami około 4 miliony funtów będzie równać się 6,6 miliona funtów strat firmy. Po komunikacie z Wongi z końca sierpnia 2014 okazało się jednak że koszty sprawy sięgnęły 18,8 miliona funtów a prognozy Wongi co do zysków rok do roku zmniejszono o połowę. Wonga na rynku UK to firma WDFC UK Limited nie notowana na giełdzie bo gdyby była akcje z pewnoscią mocno by spadły.

Drugim ciosem dla firmy Wonga były październikowe decyzje FCA. Reklama z 3 staruszkami została uznana za wprowadzająca w błąd i wycofana z telewizji. Reklamie zarzucano niepodawanie prawdziwych kosztów pożyczki (ok 6000% RRSO) i wprowadzanie w błąd potencjalnych klientów. Jednocześnie Wonga dostała nakaz anulowania długów około 330 000 klientów których zadłużenie przekraczało 30 dni. Ludziom którzy mieli inne zobowiązania w Wonga okres spłaty wydłużono do 4 miesięcy i całkowicie zlikwidowano lichwiarskie odsetki a do spłaty pozostał sam kapitał. I znowu lekko licząc klientom zostanie anulowany dług na około 220 milionów funtów co bedzie kosztować firmę dodatkowe 35 milionów funtów.

Wonga oprócz UK działa także w Republice Południowej Afryki, w Niemczech, w Kanadzie, Hiszpani i oczywiście w Polsce. U nas też już są nowe reklamy bez staruszków zachęcające do pierwszej pożyczki 500 zł za 10 zł czyli do oddania 510 zł. Pytanie czy KNF stać też na decyzję anulowania długów dużej grupie Polaków którzy nie są w stanie spłacać tak lichwiarskich odsetek? Czy Polacy też mogliby nakazać firmie rozesłanie informacji do rodzimych klientów o spłacie tylko kapitału bez odsetek?

No cóz mamy w Polsce duży lobbing a do tego musiałyby być silne władze, które reprezentują Polaków a nie zachodnie parabanki. Dodatkowo ustawa antylichwiarska jest wciąż w sejmie a już dawno miała pomóc Polakom wyjść z pętli zadłużenia ograniczając lichwiarskie odsetki parabanków.

 

 

 

 

Dział: Archiwum

Do banków i firm pożyczkowych docierają powoli konsekwencje obnizki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Kredytobiorców interesuje najbardziej zapis o nie przekraczaniu 4xkrotności stopy lombardowej NBP czyli przy 4% które były do tej pory, było to 16% w skali roku. Teraz stopa lombardowa spadła do 3% a jej czterokrotność to maksymalnie 12% jakimi dziś banki mogą nas obciążyć przy wzięciu kredytu czy pożyczki.

Stopy procentowe w dól koszty kredytów w dół

Niskie oprocentowanie nominalne powinno spowodować obniżenie rat dotychczasowych kredytów opartych na stawce WIBOR 3M aktualizowanej co 3 miesiące czyli przede wszystkim kredytów hipotecznych, konsolidacyjnych i samochodowych - jednym słowem długoterminowych o zmiennej stopie oprocentowania.

Na każde pożyczone 100 tys zł klient powinien zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt zł przy stawce WIBOR 3M która spadła z 3% do 2,2%.

A co z klientami którzy dopiero co chcą wziąć pożyczkę? O ile oprocentowanie musi być niższe czyli maksymalnie te 12%, co spełnia już wiele banków oferując np. 9% jak Credit Agricole, o tyle inne koszty mogą wzrosnąć. Limit prowizji został już dawno zniesiony i w ofertach widać poziom prowizyjny rzędu 9%. Oprócz tego zostają koszty ubezpieczenia i róznego typu opłaty wstępne i przygotowawcze. Najniższe od wielu lat główna stopa referencyjna na poziomie 2% jednak zobowiązuje i kredyty powinny potanieć aby klientom nie wydawało sie to podejrzane że koszty stoją w miejscu.

Sprytni klienci którzy chcieliby wykorzystać niskie oprocentowanie nominalne mogliby wziąć kartę kredytową która za zwyczj wydawana jest bez prowizji. Nie ma w niej także ubezpieczeń od utraty pracy i innych zdażeń losowych oraz brak tam opłat przygotowawczych. TAka karta na powiedzmy 3000 zł to najtańszy rodzaj kredytu gotówkowego jeżeli bank zgodziłby sie abyśmy całość kredytu spłacali w comiesięcznych ratach - z takim wnioskiem rozłożenia limitu na raty trzeba by wystąpić do banku. Przelew pieniędzy z karty na konto to w zależności od banku od 0% do 3-4% prowizji co byłoby jedynym kosztem wykorzystywania takiej gotówki. Chyba że bedziemy kretytówką płacić tylko w sklepach wtedy ten koszt odpada.

W Citi Handlowy przelew gotówki na konto z kredytówki to 4% prowizji i nie mniej niż 10 zł. W mBAnku tez jest 4 zł a w BZ WBK już 3 % i minimalna kwota opłaty to  5 zł. W PKO BP to 2% a w ING Bank Śląski ma obecnie promocje i tego typu transakcje są bezprowizyjne.

Wracając do wspomnianej obniżki stóp procentowych, jak zapowiada Rada Polityki Pieniężnej, nie jest wykluczone, że nie nastąpią w listopadzie kolejne zmiany. Na chwilę obecną to, co zostało zmienione, na pewno doprowadzi do spadku oprocentowania kredytów, jak również i lokat bankowych.

Większość była za tym, by obniżka stop referencyjnych nastąpiła właśnie o 50pb (punktów bazowych), a nie o 25pb, jak sugerowano wcześniej. Marek Belka, przewodniczący RPP poinformował, że kolejne cięcia mogą nastąpić, ale żadnych obietnic jeszcze nie składa.

Czyli czy bedą kolejne cięcia nie wiadomo ale jak brać kredyt to teraz bo taniej jeszcze może być tylko trochę za to jak pójdzie w górę to szybko i to do wyższych poziomów.

 

Dział: Archiwum

Co nowego?

  • Co nowego?
wrzesień 18, 2017
0
Jeżeli potrzebujesz nagle gotówki i niekoniecznie masz wysoką zdolność kredytową, to szybkie pożyczki bez BIK są doskonałym rozwiązaniem, aby lekko podreperować domowy budżet. Poniżej prezentujemy

Pomoc i porady

  • BIK Pomoc
listopad 14, 2017
0
Upadłość konsumencka wprowadzona została do polskiego porządku prawnego w roku 2008. Pierwotne założenia ustawy nie sprawdziły się jednak w praktyce. Ustawodawca wprowadził wówczas bardzo bowiem

Ostatnie komentarze

  • Nie mamy z czego spłacić długów i nie wykreślają nas z BIK - na ratunek Upadłość Konsumencka

    Mateusz Mateusz 14.11.2017 18:19
    Bankruci w ubiegłych latach
    Pamiętam że w 2015 roku upadłość konsumencką ogłosiło ponad 800 osób a w 2016 już ponad 4000 osób.

    Czytaj więcej...

     
  • Wykreślenie danych z BIK

    oik_mikus oik_mikus 30.10.2017 19:43
    usuniecie z bik
    Ja chodziłem 3 miesiące do pewnego dużego banku aby usunęli wpis że zalegałem ze spłatami kredytu.

    Czytaj więcej...

     
  • Przegląd pożyczek bez BIK na październik 2017

    Kaznodzieja Kaznodzieja 18.09.2017 18:06
    Pożyczki w terminie nie oddane
    Wszystkie te pożyczki bez BIK to tak naprawdę pożyczki z BIK ale jak tam widniejesz to mogą Tobie ...

    Czytaj więcej...

     
  • Pożyczki bankowe i pozabankowe 2016/2017

    Andrew.C Andrew.C 19.05.2017 00:56
    pożyczki
    Brać pożyczki póki jest niskie oprocentowanie czy nie brać bo w każdej chwili oprocentowanie może ...

    Czytaj więcej...

     
  • Porównanie Pożyczek parabankowych i bankowych na kwiecień 2017

    Klarencjusz Klarencjusz 05.04.2017 18:19
    Pożyczki na wiosnę 2017
    I znowu pożyczki BGŻ i Eurobanku najniżej oprocentowane około 5%. Ciekawe co ten nowy estoński InBank ...

    Czytaj więcej...

Porady Wideo i pomoc na temat BIK

 

Przejrzyj te filmiki a dowiesz się jak działa BIK i na co zwrócić uwagę przy próbie wykasowania wpisu jak i jego dodania do bazy Biura Informacji Kredytowej.

 

1. Wszystkie działania związane z czyszczeniem BIK możesz zrobić sam, nie potrzebna jest tutaj żadna pomoc firm zewnętrznych, szczególnie robiących to za prowizje.

2. Właścicielem danych klienta jest bank jeżeli wyraziłeś zgodę na przetwarzanie danych przy ubieganiu się o kredyt. W przypadku stwierdzenia w bazie BIK wpisów nieprawdziwych możesz w danym banku reklamować dane wpisy np. o czasie opóźnienia spłaty raty kiedy umówiłeś się z bankiem że bedzie chwilowy poślizg wynikający nie z twojej winy.

3. Anonimowość dla banku czyli wyczyszczenie swojej historii lub zupełnie czysta karta może być dla banku pretekstem do odrzucenia wniosku o kredyt nawet częściej niz w przypadku osób często zaciagajacych kredyt i w 60% spłacających go w terminie a w pozostałych 30% mających niewielkie opóźnienia.
Oczywiście człowiek bogaty też będzie miał czystą kartę w BIKu ale taki kredytu i łaski banku nie potrzebuje a na odmowę (co się już zdarzało dla testów) może tylko się uśmiechnąć.

4 Po spłacie kredytu można wycofać zgodę w danym banku na przetwarzanie danych. BIK usunie pozytywną historię spłaty kredytu lub taką gdzie były parodniowe opóźnienia ale kredyt został spłacony. Opóźnienia nie mogą przekroczyć 30 dni od momentu otrzymania monitu i/lub całkowite opóźnienie nie może przekroczyć 60 dni bo wtedy zaczynają się schody. W takim wypadku kredyt i tak musimy spłacić a informację o tym że mieliśmy spore opóźnienia bedą na nasz wniosek usuniete dopiero po 5 latach i nie da sie tego przeskoczyć.